怎样理财才能买房「70岁老人买房怎么贷款」

根据美国麦肯锡咨询公司研究部门发布的一份报告显示，中国目前成了世界上最富有的国家，净资产达到了120万亿美元。国家统计局在年初也表示中国的总资产大约在1300万亿元左右。相信过去几十年，老年人的财产也增加了不少吧？

大多数老人的财富，主要还是体现在房产上。根据央行发布的2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查，当时城镇居民家庭户均总资产为317.9万元，其中家庭资产以实物资产为主，住房占比7成。虽然说，很多老人仍有价值不菲的房子。但大多数并不能给老人带来多少的现金流。

我熟悉的一个青岛老人，先后买下了三套房子，现在价值六七百万元，一套自己住，一套给儿子，一套给女儿，自己每月只靠2000多元的养老金度日。即使是现在，还有很多老人手里边有个几十万元，还想着将这些钱变成房子，觉得房子未来能够升值。

投资理财一定要考虑到财富的流动性、安全性和收益率。像房产购买以后，有的期房还不能立即入住，每月需要支付房贷利息。特别是老年人贷款时间还不会太长，每月还款压力很大。这实际上不是资产而是负债了，房产变现的周期还很长，一般都得3~6个月以上。一旦急用钱，只能做抵押贷款。相对而言，还要再付出贷款利息。对于老年人买房真的不合适。

一般来说，我们家庭的财富应当分成四部分。一部分钱用于保障家庭的日常支出，一般3~5万元（按照家庭半年的支出准备）。

第二部分钱要用于应急。一般是用于购买保险，以应对生活的不确定性。通过保险杠杆的方式，能够大大放大这一部分钱的负担能力。比如我们购买了职工医疗保险和商业百万医疗保险，组合起来使用的话，个人也就是准备三五万元就可以应对大多数疾病治疗了。

30%的钱用于资产的快速增长。但是相应的投资，主要以股票或者股票型基金、混合基金等高风险、高收益的投资方式。但是这些投资方式，个人要加强学习，进行积极了解。

大约40%的钱用于资产的长期稳定保障，比如说购买国债、大额存单，选择银行存款等长期理财产品。

不过一切并不是固定不变的，不同年龄阶段、不同的家庭构成，都会有所区别。年轻人未来成长潜力大，可以容忍的风险更高，因此可以拿更高的比例用于高收益的投资。

等到了老年，原先投资于股票和股票型基金等高风险的投资项目，应当逐渐转化为国债、债券型基金或者大额存单等中低风险的投资理财方式，而且这些投资方式能够迅速变现。

其实，社会的基础保障是一份职工养老和医疗保险。现在我们参保条件非常宽松，只要养老保险缴费满15年就可以确定领养老金。等着随着养老保险制度的逐渐规范领取，养老金的最低缴费年限也会增长。

所以，年轻人在筹划未来养老问题时，一定要综合布局、合理规划，不要把鸡蛋放到一个篮子里。