长沙房贷商转公流程「长沙住房商转公」

公积金一直都是大家关注的问题，具有利率低、还款压力小等优点，相比商贷优势明显。

今天我们一起来聊聊商转公、转组合贷该如何办理等热点问题。

长沙公积金贷款的基本政策：

1、公积金连续正常缴存12个月以上，且账户状态正常，可以申请公积金贷款。

2、公积金首套住房，最低首付比例为20%，基准利率为3.25%。

3、公积金购买二套房的，最低首付款60％，利率上浮10％。

4、职工家庭购买首套房，组合贷首付不得低于30%，二套房首付不低于60%。

5、可贷额度=个贷率×账户余额（2021年最新个贷率为15倍，最高可贷款60w）。

6、签约开放异地城市，异地公积金贷款，可以申请组合贷，但不能申请商转公。如果家庭成员在“签约城市”连续正常缴纳12个月以上，可以合并计算贷款额度。

7、办理公积金提取后，再申请公积金贷款的，无需时间限制。

商转公的流程

对于公积金暂时未连续缴满12个月的购房者，先使用商贷，再转公积金是个很好的选择。

商转公额度不得超过原商业贷款所剩本金余额。但对于原商业银行二手房贷款金额，超过契税完税凭证所记载金额，按照商业银行剩余本金金额计算。

目前长沙商贷转公积金，有两种方式：

方法一：所购房屋设定抵押

所需资料：《住房公积金个人借款申请表》、借款人夫妻双方身份证、户口本、婚姻状况证明（已婚者提供结婚证，离婚者提供离婚证、民政部门盖章的离婚协议书或法院生效判决书，以上两类婚姻状况借款人及未婚借款人均需签订《住房公积金业务承诺及授权书》）

具体流程：咨询商业银行是否同意提前结清→向管理部提交贷款申请资料→管理部前台收件、录入→初审、复审、审批→结清商业银行贷款→签订借款及抵押担保合同→担保公司复核→受委托银行复核→借款人至房产部门办理抵押→中心放款。

如果职工家庭提前结清商业银行贷款有困难的，可向有资质的担保公司了解担保垫资。但是，办理商转公时的“担保垫资”业务是市场行为，具有一定的风险，不属于公积金贷款的服务范围，且不属于公积金中心的业务。

方法二：其他房产设定抵押

所需资料：《住房公积金个人借款申请表》、借款人夫妻双方身份证、户口本、婚姻状况证明（已婚者提供结婚证，离婚者提供离婚证、民政部门盖章的离婚协议书或法院生效判决书，以上两类婚姻状况借款人及未婚借款人均需签订《住房公积金业务承诺及授权书》）

具体流程：咨询商业银行是否同意提前结清→至贷款管理部做贷前咨询→向管理部提交贷款申请资料→管理部前台收件、录入→初审、复审、审批→签订借款及抵押担保合同→担保公司复核→受委托银行复核→借款人至房产部门办理抵押→中心放款。

注意事项：

如果所购房产已经预告抵押给了商业银行且未出产权证，则无法使用本套房产进行抵押，只能使用其他房产进行抵押。

申请公积金贷款的房产（本套房）未出产权证，使用他套房抵押的情况，无需提前结清商业贷款，放款时由市公积金中心与商业银行直接对接。使用他套房作抵押申请办理商转公业务时，不要求他套房必须是本人或配偶名下的住房。

根据《长沙住房公积金个人住房贷款管理办法》（长金管委〔2020〕6号）中关于住房抵押的设定的规定：职工原则上应将所购住房作为抵押物抵押给长沙公积金中心。

商业银行住房贷款转公积金贷款，用其它住房设定抵押的，该抵押住房需满足以下条件：

1、抵押人对该住房具有所有权，能对住房进行处分；
2、住房产权完整没有瑕疵，没有争议；
3、没有列入拆迁范围；
4、能在所购住房行政区域内办理抵押；
5、未成年人的房产不能用作他房设定抵押（含共有产权）；
6、能办理住房抵押应具备的其他条件。

住房公积金贷款（含商转公）放款后，职工家庭（已婚指夫妻双方，单身指职工个人）可以与长沙公积金中心签订《住房公积金对冲还贷协议》，并从签订协议后下一期还款开始执行。职工办理的提供本人身份证，需同时冲抵配偶住房公积金账户余额的，还需提供配偶身份证、结婚证。