昆明公积金缴存基数多少可以贷款「如何提取个人住房公积金」

大家都知道买房难！

想要用公积金贷款买房

则是难上加难！

遭拒绝、审批慢、审批不过……

你被卡在了哪一环？

近日，昆明住房公积金管理中心发布了《昆明市住房公积金2018年年度报告》，报告披露了2018年昆明市住房公积金的缴存、提取和贷款业务等运行情况。数据显示，2018年，昆明住房公积金缴存额同比有所增长，但发放的个人住房贷款却大大减少。

《昆明市住房公积金2018年年度报告》数据显示，2018年昆明住房公积金缴存金额为186.61亿元，同比增长14.12%。实缴职工101.82万人，净增职工5.36万人。也就是说，昆明公积金的缴存和覆盖人数都有扩大。

虽然2018年昆明住房公积金的缴存额度同比是增长的，但发放的贷款额却几乎腰斩。

《报告》显示，2018年昆明发放公积金个人住房贷款1.23万笔，同比2017年的2.01万笔下降了38.81%，发放贷款45.54亿元，对比2017年的90.09亿元下降了49.45%，降幅惊人。

昆明公积金“存”得多“贷”得少，这是为什么呢？

这要先从记者调查现在昆明在建楼盘公积金贷款的情况说起。

在昆明吾悦广场周边，一栋栋楼房正拔地而起。记者来到一个楼盘的售楼处，销售人员热情地推荐起了各种户型。当记者提出想要用公积金贷款时，这名销售人员显得很为难。

碧桂园 玺台销售人员：“目前公积金是不能贷款的。”

记者：“为什么呢？”

碧桂园 玺台销售人员：“因为我们目前的项目达不到公积金贷款的条件 。你多去几个项目了解以后，你就会知道了，项目必须封顶以后才能贷款 。”

这名销售人员看记者比较犹豫，也给记者提出了贷款建议。

碧桂园 玺台销售人员：“虽然现在不能贷款公积金，但是你签完购房合同，可以提取出来用，或者后期将商业贷款转为公积金贷款，只有这两个办法。”

随后记者又在这一片区选择了另一家在售楼盘，面对使用公积金贷款的要求，销售人员同样面露难色。

销售人员：“我们这边是不允许公积金贷款的，全部是商业贷款。”

记者：“为什么？”

销售人员：“我告诉你，商业贷款的话资金回笼快，公积金贷款回款慢啊 。”

这名销售人员说，公积金贷款一般需要三到六个月公积金中心才会放款，有的甚至时间更长，而开发商资金流转根本不能等待那么长时间，销售人员也劝记者趁早打消公积金贷款买房的念头。

销售人员：“前段时间公积金中心出台了一条政策，所有开发商必须能够公积金贷款，但是根本没有一家开发商遵守的。”

记者：“为啥？”

销售人员：“开发商盖房子需要成本的呀。”

在一家由龙湖、金科、中南置地等集团联合开发的楼盘项目销售中心，同样不能公积金贷款，而不能贷款理由又变了样。

和悦铭著 销售人员：“第一是回款慢，第二是要交保证金，开发商要给公积金中心交保证金。”

记者：“什么是保证金呢？”

和悦铭著 销售人员：“开发商要交给公积金中心上千万的保证金，公积金中心才会把贷款放给你。虽然是你去找公积金中心贷款，但是是公积金中心把钱放给开发商，所以要交保证金。”

记者：“那为什么要交保证金呢？”

和悦铭著 销售人员：“万一你房子烂尾了呢，就相当于押金。”

一上午的时间，记者共走访了7家楼盘，都被告知无法公积金贷款购房，不能贷款的原因也是五花八门。在现场，记者也见到多位看房的顾客询问公积金贷款购房，也都被销售人员一一婉转回绝。

业内人士认为，昆明出现缴存额提高，但贷款发放持续减少的现象，一是2017年以来昆明公积金贷款政策越来越收紧，二是昆明在售楼盘中支持公积金贷款的数量较少。

01

去年，省住建厅明确回应开发商不得拒绝公积金贷款购房，昆明市公积金中心也发布通告，表示要维护住房公积金缴存职工的合法权益。从记者调查的情况来看，开发商仍旧我行我素，究竟是哪个环节出了问题呢？

去年1月份，省住建厅转发了国家住建部、财政部、国土资源部等4部委文件，明确要求房地产开发企业在销售商品房时，要提供不拒绝购房人使用住房公积金贷款的书面承诺，并且在楼盘销售现场予以公示。云南省住建厅住房改革与公积金监督管理处负责人接受采访时，也曾表示，公积金中心按有关规定对楼盘进行审核，符合住房公积金贷款条件的楼盘，应与住房公积金管理中心签订合作协议。据统计，截止到2018年10月31日，与市公积金中心合作的按揭项目共173个，其中2018年1月1日至10月31日，新增按揭合作项目56个，续签按揭合作项目34个，目前按揭楼盘合作还在继续增加。

去年11月份，昆明市住房公积金管理中心发布通告，要求维护住房公积金缴存职工购房贷款的权益。通告中说，昆明市住房公积金管理中心采取了积极的工作措施，将原有审批时间由人工控制提升为系统控制，贷款审批控制在10个工作日内完成，并将审批时间纳入对合作银行和各机构的考核。

其实，去年年底由昆明市住建局牵头，和市公积金中心联合召集了万科、恒大、碧桂园、润城、俊发等部分知名房地产开发企业进行座谈，要求房地产开发企业按国家政策提供书面承诺，不拒绝购房人使用住房公积金贷款，并且在楼盘销售现场予以公示，参会企业均表示同意。市政府办公厅还将"限制、阻挠、拒绝购房人使用住房公积金贷款或者按揭贷款"的行为列为违法违规行为。公积金中心规定，房地产项目凡取得《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房销售（预售）许可证》等证照的，均可申请办理公积金贷款按揭项目合作。

但是从记者的采访来看，这些通告和政策似乎成了一纸空文，对开发商来说并没有太大的约束力。公积金缴存职工的权益究竟该如何维护，怎样才能落到实处，仍是急需解决的问题。

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公积金政策方面，2017年来昆明多次调整公积金贷款条件，从最开始的足额缴存住房公积金3个月且开户满3个月以上就可申请贷款，调整到现在将时间提高到缴存住房公积金12个月且开户满12个月以上才可以申请贷款。同时，暂停了户籍不在昆明市，在云南省其他州市缴存住房公积金的职工在昆明市行政辖区内购房的贷款申请。

不止申请公积金贷款门槛提高了，昆明的公积金个人住房贷款额度也在减少，2017年执行的是单职工40万元，双职工80万元的最高额度。但2018年3月后执行的额度已下调为单职工最高贷款额30万，双职工最高贷款额50万元，首付款比例为首套房20%，二套房50%。

昆明房价一直在上涨，而目前昆明住宅公积金贷款双职工最高只能贷款50万，对于大部分购房者来说贷款额度根本不够。购房人能选择的基本只有公积金和商业银行组合贷款。不过根据大部分购房客户反映，公积金和商业银行的组合贷很难办下来，并且手续也比较麻烦，这也是去年昆明公积金发放贷款额度大幅下降的原因之一。

记者：马江艳 杨波

部分整合自云南房网

编辑：米凉瞎