银行支持民营小微企业出实招

今年以来，受疫情影响，不少企业出现暂时性经营困境。9月17日，多位银行负责人在第260场银行业保险业例行新闻发布会上介绍，当前民营、小微企业贷款呈现量增价减态势，银行采取了多种措施防范信用风险。

贷款量增价减

民生银行行长郑万春介绍，截至8月末，民生银行民营企业贷款余额15842.3亿元，比年初增长792.7亿元，比去年同期增加了8.2%。小微企业方面，1月至8月累计为4.92万小微客户主动提高授信额度；同期，普惠型小微企业贷款平均发放利率5.98%，比2019年全年平均定价水平下降了0.57个百分点。

浙商银行行长徐仁艳介绍，截至6月末，浙商银行民营企业贷款余额6200多亿元，较年初增长10.42%，高于各项贷款增速，占全部企业贷款余额的63.54%。其中，普惠型小微企业贷款余额1800多亿元，占全部贷款的16.71%。实现债券发行挂钩LPR定价，帮助发债民企降低融资成本超过1个百分点。

在缓解融资难融资贵方面，徐仁艳称，浙商银行尝试了平台化的模式，创新区块链技术应用，从企业的资产负债表左边的资产着手，将企业的应收账款、存货、固定资产等债权和物权转化为电子金融工具。企业通过转让金融工具进行融资、采购付款，盘活沉淀资源。同时，该行还创新了池化融资、易企银、应收款链等平台化服务模式。截至目前，已通过这些工具为4.4万家企业合计提供融资余额3300多亿元。

泰隆银行行长王官明表示，截至8月末，泰隆银行500万元以下的贷款客户数占比达到99.8%，贷款余额占比达到90.3%。100万元以下贷款客户数占比达到95.1%，贷款余额占比达到54.2%。全行户均贷款27.8万元。

在加强信用贷款推广方面，王官明介绍，该行制定专门办法，推广专属产品，开展专项激励，主动联系小微企业，做好服务对接，联系覆盖面达到100%。截至8月末，共向1.91万户普惠小微企业，发放符合政策的信用贷款134亿元，占同期普惠小微企业贷款发放额的26.3%。

多举措防范风险

在疫情冲击下，不少小微企业遭遇经营困境，导致银行资产质量出现恶化。

谈及如何应对的问题，郑万春表示，民生银行持续优化风险防控，确保自身实现稳健发展。具体措施包括：强化名单制管理，在名单制基础上实施“一户一策”管理，进行重点开发，并对战略民企名单实施动态管理。优化授信政策及授权管理，量身定制客户政策，并且根据客户动态，及时调整融资策略。在贷款审批过程中，通过切实有效的外部增信减轻对强抵押的依赖。优化风险授权支持体系，提升审批效率和效果。

徐仁艳坦言，企业目前面临新的风险是客观存在的。基于这种背景，浙商银行根据监管部门的要求进一步加大核销力度，这一方面有利于银行自身的稳定经营，另一方面有助于企业跟银行间的合作更稳定。

王官明表示，上半年新冠肺炎疫情确实对经济运行造成一定冲击，小微企业由于风险抵御能力弱，受到影响比较大。从泰隆银行情况看，小微企业信贷风险有一定上升，截至8月末，该行不良贷款率1.23%，比年初上升了0.1个百分点。

“考虑到下阶段小微企业信贷风险可能还会上升，泰隆银行提前计提风险拨备。”王官明称，8月末该行贷款拨备率2.53%，拨备覆盖率205.72%。同时加强“堵新清旧”：一方面，加大不良贷款处置力度；另一方面，严控增量风险，进一步加强准入管理，做好常态化自查，管好员工的意识和行为。