跨境理财通细则「跨境理财通开户」

什么是跨境理财通？

首先，要清楚跨境理财的定义，并不是说可以买任意国家的理财。而是作为今年作为大湾区建设、深化粤港澳金融合作、促进社会经济融合发展的重要举措，实施的一种业务试点，也就是说支持大湾区内地、港澳居民个人跨境投资对方银行销售的合资格投资产品。这种新的通道，在此前是很难想象的，可见大湾区建设支持的力度之深。

跨境理财通包含哪些方面？细则如何？

根据9月10日有关部门颁布的实施细则进行梳理，我们可以从如下几个方面迅速了解：

1、可投资主要产品：

考虑到金融的风险把控，试点初期内地和港澳居民所能投资的产品均限定在相对中低风险等级的合资格投资产品，比如中低风险的理财产品、公募基金、银行存款等。为何如此安排？除了风险考虑，还因为香港的资管行业发达，尤其是公募基金非常发达，股票、固收都有，以灵活度高为特点，内地居民将来可以购买更多海外机构推出的基金。

其中，“北向通”可投资内地的产品包括：内地理财公司发行的“一级”至“三级”风险等级的固收类、权益类公募理财产品；风险等级在“R1”至“R3”的公募基金。

“南向通”可投资的合资格理财产品则包括存款、风险等级低至中风险的债券及在基金（香港注册成立并经香港证监会认可的）；

当然，任何新生事物都需要有一定的适应期和发展，等完善后，相信会有更多更丰富的金融投资产品供投资者选择。

2、投资者资格：

试点初期投资者资格如满足如下条件：具有完全民事行为能力；具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满5年；具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币。

按照投资主体身份可分为“南向通”和“北向通”。

“南向通”按字面意思是资金南向，指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行直接开立投资户，购买港澳地区银行销售的合资格投资产品；

“北向通”按字面意思资金北向，指港澳地区居民通过在粤港澳大湾区内地银行开立投资户，购买内地银行销售的合资格投资产品。

值得注意的变化是，此前内地居民是无法直接在香港、澳门的银行开户的，即便在香港工作的内地居民，想在港澳开户也是极其困难，因为还需要提供长期甚至永久居住地址，因此本次试点改革，直接从银行系统进行底层账户打通，给试点区粤港澳大湾区居民提供了充足的便利条件。根据香港金管局的表态来看，这一步最终能实现，大概最快在10月份待银行准备、报备工作完成后，投资者完成开户程序后，即可以远程开展业务（电话或者网银操作）。

3、投资额度

目前，试点期“北向通”和“南向通”各设1500亿元人民币的单边总额度和100万元人民币的投资者个人额度。

资金汇划使用人民币跨境结算，资金兑换将在离岸市场完成，但这些资金兑换不会对境内外汇市场形成直接影响。

值得特别注意的是，对于香港居民而言，“北向通”每日上限将不受香港居民汇款至内地的8万元人民币每日上限的限制。

而“南向通”则要求，内地投资者，需使用自有资金购买投资产品，不存在募集他们资金或者使用其他自有资金进行投资。

4、对于香港、大湾区内地居民来说，意味着什么？

对大湾区内地的居民而言，意味着投资标的和方式的多元化，除了股票、基金外，多了香港的银行理财产品等选择。

对香港的居民而言，则可以参与内地的合格投资产品，更好地分享到内地发展的红利。

对此，您怎么看？

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