银行理财子公司理财产品销售迎新规 互联网平台暂不纳入销售渠道 银保监会:不断完善银行理财子公司监管框架 防疫面临年关大考!多地吁减少“两节”人员流动 2021考研今开考:377万人报名,各地强调考场防疫 走过四季:乘风破浪的“三农”面孔 【地评线】海报图评丨星光不负赶路人,我们一“研”为定 微海报丨星光不负赶路人,我们一“研”为定 教育部要求确保春季学期高校错峰开学 降温幅度堪比2016年“霸王级”寒潮!年末寒潮将来! 工信部将对主流手机、网站和App进行适老化改造 北京:倡议非必要不出京、非必要不出境 神舟十号载人飞船返回舱缘何“入驻”湖南韶山? 2021考研今开考:377万人报名 各地强调考场防疫 神舟十号载人飞船返回舱缘何“入驻”湖南韶山? 诚信,助推稳定致富的“利器” 健康养护焕能舱启动 助力西藏高原发展 让创新在合肥迸发澎湃动力 拒绝浪费 餐饮服务提供者不得设包厢费最低消费标准 中国制造强国发展指数位居第四 与发达国家差距缩小 加强源头治理 避免屡审屡犯 毛泽东旧居陈列馆:珍贵史料、实物带人们走进伟人及家人的世界 拼过2020的你还好吗丨“开心返校”的学生:特殊一年的别样成长 武汉高校思政课将脱贫攻坚故事“搬进”课堂 2020年警方破获文物犯罪案件750余起 追缴文物14000余件 中央纪委要求对元旦春节顶风违纪行为露头就打 严查跑官要官等问题 重庆“十四五”看点:“圈”“通道”“网” 昆明:发现一名境外输入的新冠肺炎确诊病例 23名密切接触者已被隔离 广州、苏州等多地发布户籍新政 引才政策再升级 建桥禁区中的中国奇迹!世界最长公铁跨海大桥建成通车 2021考研今开考:377万人报名 各地强调考场防疫 专访中国疾控中心副主任:英国出现的变异新冠病毒对中国防控有何影响? 防疫面临年关大考!多地吁减少“两节”人员流动 构建全社会积极参与生态文明建设的大格局——全国人大常委会组成人员建言生态环境保护 中国天文学家最新发现591颗高速星 其中43颗将飞出银河系 强化国家战略科技力量是重中之重 筑牢社会信用体系“基础桩” 内蒙古锡林郭勒盟政协原副主席张志军获刑12年 人社部出台新规 网络招聘不得向劳动者收取押金 昆明一例无症状感染者隔离治疗56天转阴后再次确诊 今年交通固定资产投资预计完成超3.4万亿元 历史性消除绝对贫困后 西藏高预期擘画2021年目标 教育部:2021年将全面启动义务教育全学科教材修订工作 广州查处违反村“两委”换届纪律的党员干部54人 人民日报:信用措施运用要严格依法依规 让审计监督助“红红脸、出出汗”成为常态——全国人大常委会组成人员热议审计查出问题整改报告 民营火箭企业天兵科技完成亿元人民币A+轮融资 江西深入推进改革开放 打造开放“升级版” 2020,追光考研人 地铁列车保有量超7000辆 上海城轨车辆和网络规模双居世界第一 中国同太平洋岛国合作损害岛国利益? 汪文斌:纯属抹黑之词
您的位置:首页 >股票 >

银行理财子公司理财产品销售迎新规 互联网平台暂不纳入销售渠道

2020-12-26 11:03:25来源:上海证券报

银保监会25日发布《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法(征求意见稿)》(下称《办法》),进一步完善银行理财子公司制度规则体系。《办法》界定了理财产品销售活动概念范畴,规定理财产品销售机构范围,厘清产品发行方和销售方责任。

业内人士认为,理财产品销售环节多、涉及面广、影响大,《办法》从产品销售机构、风险管理与内部控制、产品销售管理、销售人员管理和投资者合法权益保护等方面提出务实的规定要求,对理财产品发行方、销售方和投资者三方的权利义务及行为规范进行了明晰的界定和约束,体现了“卖者尽责”与“买者自负”的有机统一,不仅有利于维护投资者合法权益,也有利于理财子公司自身稳健经营。

《办法》明确,银行理财子公司理财产品销售包括以下部分或全部业务活动:以展示、介绍、比较单只或多只理财产品部分或全部特征信息等方式宣传推介理财产品;提供单只或多只理财产品投资建议;为投资者办理认购、申购和赎回;国务院银行业监督管理机构认定的其他业务活动。

《办法》将理财产品销售机构分为两类:一类是销售本公司发行理财产品的银行理财子公司;一类是接受银行理财子公司委托销售其发行理财产品的代理销售机构。

衔接资管新规统一要求,《办法》明确规定未经金融监督管理部门许可,任何非金融机构和个人不得直接或变相代理销售理财产品。

银保监会有关部门负责人表示,《办法》现阶段允许银行理财子公司和吸收公众存款的银行业金融机构作为代理销售机构,保持了现有理财产品销售制度的连续性和平稳性。银行理财子公司属于新型非银行金融机构,机构类型、产品属性、品牌声誉等处于起步培育阶段,区分辨识度需要逐步提升。现有销售机构范围总体延续了银行理财产品销售的成熟渠道模式,便于投资者识别。

“下一步,银保监会将根据银行理财产品的转型发展情况,适时将理财产品销售机构范围扩展至其他金融机构和专业机构。”该负责人称。

招联金融首席研究员董希淼认为,《办法》目前没有进一步扩大代销机构范围,维持理财产品销售制度的连续性和平稳性,是必要和恰当的,也是对投资者的一种保护。但这将使得理财子公司理财产品在销售机构范围方面,与公募基金等存在一定差距。董希淼同时认为,《办法》已经预留了制度空间,表明银保监会将根据银行理财产品的转型发展情况,适时将理财产品销售机构范围扩展至其他金融机构和专业机构。

理财子公司与其他机构的合作意愿正在加强。有理财子公司人士表示,目前正在积极拓展代理销售机构,与符合《办法》规定的机构沟通相关事宜。“预计未来每家理财子公司都会与多个代销机构合作。因为这个市场足够大,从满足投资者需求的角度看,理财子公司拓展代销渠道是必然趋势。”

银保监会有关部门负责人表示,《办法》坚持银行理财子公司和代理销售机构共同承担销售责任。

银行理财子公司是理财产品的设计发行方,主要责任是确定如实反映产品属性的统一信息内容和披露标准,筛选合格的代理销售机构并实施持续有效管理,明确规范销售的执行标准和约束机制。

代理销售机构面向投资者实施销售行为,主要责任是选择适宜本机构特点和目标客群的理财产品,履行投资者适当性义务评估筛选合适的投资者,以及依法依规和按协议约定确保本机构及人员持续履行合规销售的管控义务。